קשה מאוד לאמוד את השלכות נגיף הקורונה על המשק הישראלי והבינלאומי, אולם אין חולק על כך שההשלכות הינן דרסטיות – כבר בשלב זה. דברים אלו ברורים גם לקברניטי המשק הבוחנים ברמה היומית פתרונות אפשריים למצוקה שאליה נקלעו או ייקלעו עסקים וחברות מכל מגזרי המשק. אחד הפתרונות הללו שכבר מיושם בפועל הינו הלוואה לנפגעי קורונה, המיועדת לעסקים קטנים ובינוניים.
פגיעה ממשית בהכנסות ובתזרים
אין בעל עסק בישראל שלא מרגיש כבר על "בשרו" את השפעות נגיף הקורונה, כאשר כולם מתייעלים ומהדקים את החגורה, ההכנסות נפגעות וישנם קשיים ממשיים בתפעול השוטף של העסק. לכן, חשוב מאוד להתארגן ולעשות בחינה מחודשת וריאלית של המצב הנוכחי עם צפי לעתיד, בדגש על דוח תזרים המזומנים לתקופה של כחצי שנה קדימה. זאת, כמובן, לצד צעדי התייעלות בכל הרמות, מחזור הלוואות קיימות ופנייה לקבלת הלוואות חדשות במידת הצורך. באמצעות דוח תזרים המזומנים ניתן לדעת כמה כסף נזיל עומד לרשותכם בימים, בשבועות ובחודשים הבאים, ומכאן גם ניתן לצפות ראש את בעיות ואף משברי התזרים בעתיד הנראה לעין. בשלב הבא, ניתן לפנות אל אחד הגורמים הרלוונטיים לצורך קבלת הלוואה שתספק את החמצן הדרוש לעסק – מהבנק או מהמסלול הייעודי לעסקים נפגעי קורונה.
המסלול המיוחד לעסקים נפגעי קורונה
מדובר במסלול שעליו הוחלט במשרד האוצר, והוא מהווה חלק מהפעילות של קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינה. אם הדברים נשמעים לכם מוכרים, הצדק עימכם – מדובר למעשה בהלוואה בערבות מדינה עם מספר שינויים שיקלו על מבקשי ההלוואות. כאמור, מסלול זה מיועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים אשר עקב התפרצות הקורונה נקלעו לקשיים תזרימיים. מטרתו היא להעמיד הלוואות למימון הון חוזר עבור עסקים שביכולתם להציג קשר בין הקושי התזרימי וצרכי ההון החוזר שלהם, לבין התפרצות הקורונה.
על מנת לעמוד בתנאים בסיסיים אלו (שאינם גבוהים במיוחד), יש לספק שלל מסמכים. כך לדוגמא, יש לבנות תוכנית עסקית מפורטת לעסק עם ניתוח 3 שנים אחורה + 3 שנים קדימה של הפעילות העסקית והסביבה התחרותית, ובנוסף שי לבנות תחזית חודשית של רווח והפסד לשנת הפעילות הקרובה כדי להוכיח את הפגיעה מהקורונה. בנוסף יש לספק תצהירים חתומים ע"י רואה חשבון ועורך דין וכן תצהירים של בעלי העסק.
תנאי ההלוואה במסלול הייעודי
כידוע, הלוואות בערבות מדינה (זוהי ההלוואה המוצעת במסלול), ניתנות על ידי מספר בנקים המאושרים לכך כאשר המדינה מעמידה את מרבית הביטחונות עבור הבנק. הדבר מאפשר מתן הלוואה בתנאים טובים יותר מהמקובל בשוק הבנקאי והחוץ בנקאי, כך שמבין האפשרויות הקיימות זו בהחלט יכולה להיות אופציה טובה להנשמת התזרים. ראשית, סכום ההלוואה המקסימאלי שניתן לקבל הוא עד 500 אלף ₪, או עד 8% (לעסקים עם מחזור מעל 6.25 מיליון ₪) מהמחזור השנתי האחרון – הגבוה מבין השניים. שנית, על בעל העסק להעמיד בטוחות בגובה של 10% מגובה ההלוואה המאושרת. בנוסף, ניתן לקבל תקופה של דחיית תשלום קרן ההלוואה (גרייס) עד לתקופה של מחצית השנה. מעבר לכך, את החזרי ההלוואה ניתן לפרוס עד לתקופה של 5 שנים. באופן כללי, הריביות הן נמוכות יותר מהמקובל בשוק הבנקאי והחוץ בנקאי.
יתרון נוסף של מסלול זה הוא מהירות הטיפול. ראשי משרד האוצר, המבינים את הבעיות והאתגרים המיוחדים שניצבים בפני עסקים בתקופה זו, מכירים גם את הצורך לקבל את החמצן לתזרים במהירות האפשרית ולהקטין את חוסר הוודאות – העלול להגיע עד כדי קריסה וסגירה. לכן, בקרן ובבנקים הרלוונטיים יעשו כל מאמץ על מנת לקדם את הטיפול בבקשות, ולפי ההצהרות הרשמיות זמן הטיפול יהיה עד 9 ימי עבודה בבנק הנבחר. גם הגוף המתאם יקצר את זמני הטיפול בבקשות להלוואות, ככל הניתן.
מה שחשוב לדעת על הגשת בקשה זאת
- הבקשה עצמה צריכה לעבור מספר ועדות הן בחברה הבודקת והן בבנק של הלקוח.
- בדרך כלל בבקשת הלוואות בערבות מדינה יש לשלב עמלת בדיקה לאגף החשב הכללי במשרד האוצר, העומדת על 250 ₪. ואולם, במסלול זה עסקים העונים על הקריטריונים יהיו פטורים מתשלום עבור הבדיקה הכלכלית.
- ישנם בעלי עסקים שכבר מחזיקים ומחזירים הלוואה קיימת בערבות מדינה. במידה וכבר קיימת הזכאות בהתאם למנהלי הקרן הרגילים, אפשר להגיש בקשה נוספת. כך למשל, אם בעל טרם ניצל את זכאותו המלאה – עד 500 אלף ₪ או 8 אחוז מהמחזור – או לדוגמא ניצל רק מחצית מההלוואה, הרי שיוכל לנצל את זכאותו. מאידך, אם אין זכאות קיימת, הרי שנכון להיום אי אפשר להגיש בקשה במסלול הרגיל.
כיצד עושים זאת בצורה רצינית ומקצועית
הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים הוקמה על מנת לתמוך באותם עסקים, המהווים את החלק הארי של המשק הישראלי. יחד עם זאת, אין בכך לומר שהקרן מחלקת מתנות או מספקת הלוואות ללא בחינה יסודית – אפילו בימים אלו ודווקא בימים אלו כשהמשק מצוי בסחרור. לכן, סיכויי קבלת ההלוואה אינם מובטחים. הנתונים מראים שבמסלול הרגיל של ההלוואות כ- 50% מהבקשות אינן מאושרות, לרוב מפני שלא נכתבו בצורה מספיק מקצועית, רצינית ומדויקת. גם במסלול הנוכחי, יש לספק את הנתונים באופן ברור ומסודר, עם צפי מדויק ככל הניתן לשנה הקרובה, ולהסביר בצורה ברורה את הקשר שבין הקושי התזרימי הקיים (או הצפוי) לבין התפרצות הנגיף. לשם כך מומלץ להסתייע ביועץ עסקי מיומן המכיר היטב את הקרן ואת אופן התנהלותה, וכן אנשי מקצוע שונים הפועלים בה. במסלול ההלוואות הרגיל, הנתונים מראים כי סיוע של יועץ עסקי מיומן מעלה את סיכויי אישור הבקשה מ- 50% ל- 90%.
לפרטים נוספים בנושא ולקביעת פגישת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות, פנו אלינו בטלפון 035377088 או בווטסאפ או בהודעה
