מאת: ירון לוי
בעל עסק שצריך כסף נתקל פעמים רבות בסירוב מצד הבנק שלו להגדיל את מסגרת האשראי או לתת לו הלוואה. אז מה עושים? כמובן שאף אחד לא מעוניין לגייס כספים מהשוק האפור או ממקורות מימון לא לגיטימיים.
איך בכל זאת מפצחים את השיטה ומצליחים לגייס כסף?
ראשית הדרך טובה ומהירה ביותר היא לעבוד מול הבנקים ובלית ברירה, לעבור למקורות אחרים כמו קרנות בערבות מדינה או קרנות אחרות. במידה ויש יחסים טובים עם הבנק שלך אזי הוא בעדיפות ראשונה , אולם אם אין יחסים טובים ויש סירוב מהבנק אזי עומדת בפניך האפשרות לפנות לבנק אחר.
יש כמה כללים שצריכים להבין בעבודה מול הבנק על מנת לפצח את השיטה ולהשיג הלוואה. אני אתן כאן 3 כללים בסיסיים חשובים ביותר.
כלל ראשון :צריך להבין את הנהלים של הבנקים ואת "הראש" של מנהל הסניף:
סוג הבנק – הכלל הבסיסי זה להבין כי יש הבדל בין הבנקים הגדולים לבין הקטנים – פועלים ולאומי הם הבנקים הגדולים והחזקים , לכן הם יותר "קלים" במתן אשראים. השאר הם קטנים ועשויים להיות יותר "קשים" .
סוג הסניף– יש סניפים עסקיים שהאוריינטציה הטבעית שלהם זה עסקים ואשראים. יש גם הבדלי בין מנהלי הסניפים מבחינת אישיות. יש מנהלים שהם יותר "מרובעים" ומפחדים על כל שקל ויש מנהלים בעלי השקפה רחבה שמאמינים שכל שקל שהבנק ישקיע בלקוח יביא בעתיד לגידול הפעילות.
סמכויות המנהל סניף – לכל מנהל סניף יש סמכויות אשראי שונות:יש מנהלים ותיקים, בסניפים עסקיים של בנקים גדולים שיש להם סמכות בלעדית, ללא שום דרג ממונה לתת אשראי גדול – זה בדיוק הפרופיל שאתם צריכים. מאידך יש מנהלים קטנים בבנקים קטנים שחייבים אישור מדרג ממונה (מרחב או מנהלה) על סכומי אשראי יותר קטנים – וזה פחות טוב במקרה שלנו, כי אז מתחילות בירוקרטיות וסחבת והרבה מקבלי החלטות בדרך.
על מנת להשיג אשראי לעסק במהירות ובקלות יש למצוא את הבנק הנכון, את הסניף הנכון עם אותו מנהל סניף עסקי חזק שמבין עניין . בסניף כזה אתה יכול לצאת עם הכסף תוך יום- יומיים בלי וועדות, בירוקרטיות וטרטורים.
כלל שני : יכולת החזר – הסוד שלא מספרים לכם
יכולת החזר: מבלי להיכנס לנוסחאות מימון מסובכות, יכולת ההחזר היא בעצם תחזית שאתה צריך להציג לבנק שמראה שיהיה לך בעתיד יכולת להחזיר את ההלוואה.
חובה להציג לבנק תוכנית עסקית, לא מסובכת, שבה אתם מראים איך העסק יחזיר את ההלוואה.
הטריק שלא מספרים לכם הוא שהבנק בראש ובראשונה רוצה לראות שהמשכורת שאתם יכולים למשוך מהעסק היא סבירה (בערך 10,000 ₪) ומהעודף שנשאר יש לכם מספיק כסף להחזיר את ההלוואה. הרבה פעמים יזמים ובעלי עסקים מראים בתוכנית העסקית שהם לא ימשכו משכורת בחודשים הראשונים וזוהי טעות.
כלל שלישי :אישיות היזם / בעל העסק – איך להשיג את מירב האפקט
בסופו של דבר ההחלטה אם לתת לך אשראי היא של מנהל הסניף שלך. כמובן שצריך להראות ניירות ותוכנית עסקית. בנוסף הם יבדקו אותך במאגרי מידע אך עדיין החלק העיקרי זה החלטה של מנהל סניף – כן או לא.
על מנת להשיג את ה"כן" ממנהל הסניף, יש 3 עקרונות ברזל:
כלל ברזל ראשון בקשו פגישה עם מנהל הסניף ואתו בלבד: כדאי לפעמים לשלב בפגישה יועץ עסקי שאתה מביא כי זה מראה רצינות וגם היועץ יודע מה ואיך להגיד.
כלל ברזל שני להגיע עם תוכנית עסקית: דעו בדיוק את המספרים, התחזיות, הפרטים הקטנים. אגב, התוכנית לא חייבת להיות מסובכת.
כלל ברזל שלישי תהיו מרשימים בפגישה: ספרו על הרקורד שלכם, תראה אמינות, אופטימיות ויציבות.
לסיכום
צריך להתכונן היטב לפני שבאים לבנק, צריך לעשות בדיקה מקדמית, ממש עבודת מודיעין על הסניף ומנהל הבנק.לאחר מכן לבנות תוכנית עסקית עם יכולת החזר הכוללת את ה"טריק" שהסברתי קודם. ולבסוף לקבוע פגישה איכותית עם שלושת כללי הברזל. לקביעת פגישה עם יועץ עסקי מומחה ללא עלות וללא התחייבות פנו אלינו עכשיו בהודעה, בטלפון 03-5377088 או ווטסאפ
