מה זה ייעוץ כלכלי ומה תקבל במסגרתו?
כשמדברים על ייעוץ כלכלי מדברים על ייעוץ כלכלי לעסקים או על ייעוץ כלכלי למשפחות, או על שניהם, כתלות בהתמחותו של היועץ. אצלנו, הייעוץ ניתן לעסקים ולמשפחות עצמאים. בשני התחומים הבסיס של הייעוץ הוא התנהלות כלכלית נכונה שמובילה לחסכון בעלויות ובמקרים רבים גם לסגירה של מינוס בחשבון. אבל זה רק קצה הקרחון.
המטרה של הייעוץ היא להקנות הרגלים פיננסיים נכונים, לתכנן קדימה תקציב וחסכונות שיאפשרו למהלכים כלכליים גדולים לקרות, ולבחון התכנות כלכלית של תרחישים שונים, הן עבור עסקים והן ברמת כלכלת המשפחה.
מתי עסק צריך ייעוץ כלכלי?
התייעצות כלכלית לפני פתיחת עסק
ייעוץ כלכלי לפני הקמת עסק הוא לא מותרות, הוא חובה! ייעוץ פיננסי לפני פתיחת עסק מאפשר ליזם לתכנן את כל הנושאים הכלכליים בעסק לפני שהוא לוקח על עצמו התחייבויות כלכליות. הקמת עסק כרוכה בסיכון כלכלי ליזם ולמשפחתו. לצד הוצאות ההקמה שיכולות להגיע למאות אלפי שקלים במיזמים כדוגמת הקמת מסעדה או בית קפה, יש לקחת בחשבון גם את תקופות חוסר ההשתכרות שהן תרחיש נפוץ בעסקים חדשים.
יזם שמתכנן לפתוח עסק צריך להכנס לפרויקט עם הערכות פיננסית מלאה. לכן הייעוץ הכלכלי כולל:
- בדיקת התכנות כלכלית – גם של מצבו הפיננסי של היזם וגם של רווחיות המיזם
- בדיקת תקציב ההקמה כולל תכנון מקורות מימון
- בניית המודל עסקי: מה יהיו העלויות ומחירי המכירה? מה יהיה מקומו של היזם בשרשרת האספקה – סיטונאי, קמעונאי או אולי יבואן?, מי יהיה לקוח הקצה שלו? כיצד המוצר יגיע לתצורתו הסופית – מה ייוצר במקום ומה ייקנה מוכן?, עבור מה ישכרו עובדים ועבור מה פרילאנסרים?
- חידוד תמחור המוצרים והשירותים
- בניית תוכנית עסקית
ייעוץ כלכלי לעסק שרוצה להתרחב
התרחבות עסקית יכולה להגיע בכמה וכמה דרכים – רכישת עסק קיים ומיזוגו לעסק הנוכחי, פתיחת רשת חנויות, מכירת זיכיונות למותג, או הרחבת פעילות העסק באמצעות הכנסת שותף או משקיע. בכל תרחיש שכזה, חשוב לבצע בדיקת כדאיות כלכלית, לבנות תוכנית עסקית, ולבחון האם החלופות משתלמות ומתי ההשקעה אמורה להחזיר את הערך שלה.
ייעוץ כלכלי לעסק במשבר
פירוק או פשיטת רגל הם הדבר הכי גרוע שיכול לקרות לעסק, ולכן עסק במשבר חייב ליווי של יועץ כלכלי, על מנת לשפר את מצבו ולהציל אותו מפשיטת רגל או פירוק. ייעוץ לעסק במשבר מאפשר לעסק להרוויח את הזמן לגיוס האשראי וניהול התזרים שיאפשרו לו לשוב ולתפקד כמו שצריך. בשלב הראשון היועץ הכלכלי יוצר שקט של כמה חודשים ע"י ניהול התזרים, מגיע להסדרים עם ספקים, מסדיר את הגבייה מלקוחות ובמידת האפשר מקדים גבייה, מטפל בנושא ההלוואות – ממחזר הלוואות יקרות ומבקש הלוואת גרייס מהבנק.
לניסיון ולמקצועיות של היועץ יש חשיבות מכרעת בטיפול בעסק במשבר, כיוון שבתוכנית ההבראה צריך לדעת איך לפנות לספקים ולבנקים ולעיתים גם צריך לשלב פניה משפטית לחלק מהגורמים. תוכנית ההבראה כוללת התייעלות של העסק, מה שכרוך ביצירת שינוי ובשבירת הרגלים שהובילו את העסק למצבו הנוכחי. התהליך כולל לא רק העברה של ידע כלכלי מצידו של היועץ, אלא גם דגש חזק על אימון עסקי למנהלים, כדי לאפשר לבעל העסק להצליח לשמר את ההצלחה ולהגיע רחוק מאי פעם.
שירותי יועץ כלכלי לעסקים
צפה בסרטון: ייעוץ כלכלי לעסקים
ייעוץ כלכלי הוא פתרון מעולה לבעל עסק שמרגיש שהוא לא מרוויח מספיק כסף, או לבעל עסק שמרגיש שאין לו די שליטה והבנה על ענייני הכספים בעסק שלו, לדוגמא במצב שבו המחזור שלו גדול אבל הרווח קטן מדי.
בהרבה עסקים טובים יש נקודת חולשה שפוגעת ברווחיות שלהם – תמחור לא נכון, רמת הוצאות גבוהה מדי, החזרי הלוואות מכבידים, מקדמות מס גבוהים מדי שחונקים את תקציב העסק, בעיות גבייה או בעיות תשלום לספקים, מלאים גדולים מדי, אבטלה סמויה עקב עודף כח אדם, הגדרות תפקיד לא נכונות, כח אדם שלא הוכשר היטב או שאינו איכותי דיו וכן הלאה.
יועץ כלכלי לומד את העסק, מאבחן איפה הבעיה ומתקן את המקום ממנו הכסף "דולף". כדי שהבעיה לא תחזור או תתחלף בבעיות אחרות יוצרים מנגנוני בקרה – דו"חות כלכליים פשוטים לתפעול אבל מתוחכמים מספיק כדי לעצור זליגות כסף בזמן. הדו"חות האלו מראים לבעל העסק בכל רגע נתון מה מצבו ומה הרווח שלו בכל חודש.
מה ההבדל בין ייעוץ כלכלי לייעוץ עסקי?
בין ייעוץ עסקי לבין ייעוץ כלכלי יכולה להיות חפיפה – ייעוץ עסקי על ידי יועץ בעל רקע כלכלי וייעוץ כלכלי לעסקים הם בעצם אותו הדבר.
אבל למעט אותו חלק חופף, ייתכן הבדל בין ייעוץ עסקי לכלכלי: יועץ עסקי יכול להיות בעל הכשרה מקצועית רחבה – יש יועצים המציעים ייעוץ שיווקי, ייעוץ מיתוגי, ייעוץ ארגוני וכן הלאה. היועץ לא חייב בהכרח להגיע מרקע כלכלי.
גם בתחום הייעוץ הכלכלי קיימת שונות: ייעוץ כלכלי נחלק בין ייעוץ לעסקים לייעוץ למשפחות, וקיים סקטור שלם של יועצים המציע ייעוץ למשפחות ליציאה ממינוס, שאינו רלוונטי כלל לתחום הייעוץ העסקי.
בגדול, מי שמחפש ייעוץ כלכלי לעסק יודע שיש לו בעיה שקשורה להתנהלות הכלכלית. זו יכולה להיות בעיה שנראית לעין: צורך תכוף בלקיחת הלוואות עסקיות או סיום החודש בגרעון. זו יכולה להיות תחושה שמשהו בנתונים הכלכליים לא יושב כמו שצריך: המכירות מתקתקות והדו"ח השנתי מראה שהכל נפלא, אבל בעל העסק לא מצליח למשוך משכורת. להבדיל, זה יכול להיות הרצון להרוויח יותר, להתרחב עסקית או להכניס משקיע או שותף ולעשות זאת באופן נכון כלכלית. לשם כך חשוב לבחור יועץ עסקי בעל רקע אקדמי פיננסי, בעל ניסיון בתפקידים כלכליים ניהוליים ואם אפשר, חשוב שיהיה לו גם ניסיון כבעל עסק. קרא כאן: איך לבחור יועץ עסקי?
ייעוץ כלכלי למשפחות עצמאים
אצל עצמאים אין באמת הפרדה בין עסק ובית. גם אצל עצמאים שמתנהלים בחשבונות שונים עבור העסק והבית ומושכים משכורת, המצב הפיננסי של העסק משפיע על המצב הכלכלי בבית ולהיפך. כשאחד מהם נמצא במינוס, הוא מושך את השני מטה. ייעוץ כלכלי למשפחה, או ייעוץ כלכלי אישי, מיועד לבעלי עסקים שמצליחים להביא הביתה כסף אבל לא מצליחים לסגור את החודש.
ייעוץ מקיף למשפחה ולעסק מאפשר לקבל שליטה על כל התחומים הפיננסיים בחיים. להתנהל עם תקציב כלכלי בבית ולדעת עם כמה כסף תסיימו את החודש בדיוק כפי שהדו"חות הכלכליים בעסק יספקו לך את השקט והבטחון. לחצו לקריאה על תהליך הייעוץ לכלכלת המשפחה לעצמאים
עצמאים מתקשים יותר לחסוך לעתיד, להגן על עצמם מבחינה ביטוחית ולתכנן ליום שחור – למקרה שבו העסק יפסיק לעבוד או שחלילה משהו יקרה. ייעוץ כלכלי משפחתי מאפשר להם להערך לתרחיש כזה. הם יכולים להגן על הבית שלהם מפני הרע ביותר וגם מפני הצפוי (למשל, היציאה לפנסיה) ולהקצות סכום בתקציב המשפחתי ובתקציב העסק לשם כך.
אצל בעלי עסק צעירים, שנמצאים לפני שלב החתונה / משכנתא / ילדים, לתכנון כלכלי אישי יש עוד משמעות חשובה. פעמים רבות כאשר בעל עסק ניגש לבנק לבקש הלוואה, הבנק מסתכל גם על מצב החשבון הפרטי שלו. תכנון החסכונות וההתנהלות הכלכלית בתקופה הקריטית, תאפשר לך כבעל עסק וכמי שרוצה להקים משפחה בעתיד, דרך קלה יותר להגשים את חלומותיך.
לקביעת פגישת ייעוץ כלכלי ללא עלות וללא התחייבות פנו אלינו עכשיו בטלפון 035377088 או בווטסאפ או בהודעה.
