תזרים המזומנים הוא לחם חוקם של עסקים מכל תחום פעילות ובכל קנה מידה. ניהול נכון שלו מהווה את הבסיס והיסוד להתנהלות ריאלית ונבונה מבחינה כלכלית, והוא מאפשר לקבל החלטות מושכלות ולהתנהל על באופן שקט בטווח הקצר והארוך. ואולם, בעסקים רבים יש בעיות בתזרים, לא פעם עקב ניהול שגוי או חוסר ניהול שלו, דבר היוצר קשיים נגררים ויכול להביא עד כדי משבר של ממש. באמצעות ייעוץ עסקי תוכלו להבין האם יש לכם בעיה בתזרים ומה ניתן לעשות כדי לפתור את המצב.
לא מנהלים תזרים כראוי – סכנה לעסק
כאמור, יש עסקים שבהם לא מנהלים כראוי או בכלל את תזרים המזומנים, ומסתמכים אך ורק על הדוחות התקופתיים של רואה החשבון. ואולם, הדוחות האלו אינם מייצגים נאמנה את הכספים הנזילים שעומדים לרשות העסק, מה שעלול לגרום לאי הבנות ולשגיאות חמורות. לדוגמא, ישנם כספים המשמשים לכיסוי הלוואות, למתן אשראי ללקוחות, לכיסוי של מגוון היבטי ההתנהלות השוטפת ועוד. בלא ניהול קבוע ורציני של תזרים המזומנים יש סכנה אמיתית של חריגה ממסגרת האשראי, לקיחת הלוואות שאינן לצרכי התפתחות וצמיחה, צבירה של נקודות שחורות בבנק, ריביות נגררות וחריגות, ותפיחה של החובות. על כן, ישנה חשיבות עליונה לניהול תזרים המזומנים שנותן את מצב ההתחייבויות וחשבון הבנק מול ההכנסות, ולכן הלכה למעשה את שיעור הנכסים הנזילים. כך אפשר לדעת מה יהיה המצב בחשבון הבנק לתקופה של מספר חודשים קדימה, ומכאן להתנהל בצורה שקטה עם תכנון ריאלי וקבלת החלטות נכונות.
אז איך יודעים שיש בעיה בתזרים?
הנקודה היא שבעיה בתזרים יכולה להתחיל להתבטא בהיבטים שוליים לכאורה, שחומקים מן העין. רק עם הזמן הממדים הולכים וגדלים ומתפשטים לעבר מגוון תחומי הפעילות והמצב הפיננסי. כמובן שאת הבעיות כדאי וצריך לגדוע בעודן קטנות, ולכן חשוב לשים לב לכמה סימנים מחשידים.
הסימן הראשון שיכול להעיד על בעיה הוא שאתם לא שקטים בגלל שאתם לא מבינים את יתרת הבנק שלכם, היא לא מתאימה למה שצריך להיות. אין זה משנה אם לפי הדוחות של רואה החשבון אתם ברווח תפעולי ונקי סביר, ואין זה משנה אם העסק מתפקד כהלכה. במידה שאתם חשים דאגות, אי שקט ומתחים שנובעים מאי התאמה בכל הקשור לפן הפיננסי, והפעילויות השונות מלוות בחששות לגבי ההשלכות הכלכליות – יכול מאוד להיות שיש בעיה בתזרים. מלבד הבריאות הנפשית שלכם, הבעיה היא שהדבר מקרין ישירות על ההתנהלות בעסק: במקום לתעל את האנרגיות למחשבות וצעדים של התרחבות, הגדלת הרווחיות והמחזור, אתם עסוקים בחשבונאות קטנה וחוששים מהשיחה הבאה של מנהל הסניף.
כפי שאמרנו, אם הפעילויות והתשלומים השוטפים מלוות בדאגות, תקלות ודחיות, זהו סימן מחשיד לבעיה בתזרים. כך לדוגמא, אם בחודש או בחודשים האחרונים התמהמהתם עם תשלומי המשכורות, ואם העובדים שלכם מעקמים פרצוף לקראת מועד התשלום הבא, יש כאן בעיה. אותו הדבר לגבי הספקים – אם בתקופה האחרונה אתם נאלצים לדחות תשלומים, עוברים משוטף פלוס 30 לשוטף פלוס תשעים וכן הלאה, ואם פתאום נראה לכם שגיליתם את אמריקה עם דחיית התשלומים לנצח – סביר להניח שיש בעיה בתזרים.
הזכרנו גם את מנהל הסניף. לא צריך לחכות עד שהוא יכיר את המספר שלכם. מספיק שאתם מקבלים טלפון מאחד הפקידים שמזכיר את החריגות ממסגרת האשראי או את האיחור בהחזר ההלוואה בשביל להדליק נורות אדומות. לא מדובר "סתם" באי נעימות קטנה וחולפת, אלא בסימן שיש בעיה העלולה להחמיר ולגרור קשיים חמורים הרבה יותר.
ומה עושים?
בראש ובראשונה, מתחילים לנהל את תזרים המזומנים בצורה שוטפת וקבועה. אם אינכם יודעים כיצד לעשות זאת פנו אלינו לקבלת ייעוץ עסקי הכולל עזרה בהכנת דו"ח תזרים מזומנים וניהולו הקבוע והנכון. שנית, מכיוון שכבר נוצרה בעיה בתזרים צריך לאתר ולזהות את הנקודות הבעייתיות ולפעול לפתרונן. יועץ עסקי מגיע לעסק שלכם, עושה בחינה מעמיקה, מזהה את הבעיות ומציע את הפתרונות הנכונים שמתבטאים בתוכנית עסקית ברורה ומסודרת. התוכנית מתייחסת לכלל ההיבטים הפיננסיים, לרבות התזרים של העסק, כמו גם להיבטי ניהול, שיווק ומכירות וכדומה. מדובר בתהליך מקצועי של ייעוץ עסקי המסייע לפתור את בעיית התזרים, ומטרתו הסופית היא להגדיל את הרווחיות ואף את המחזור בהתבסס על ניסיון רב וצעדים נכונים ומוכחים.
לפרטים נוספים בנושא ולקביעת פגישת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות, פנו אלינו בטלפון 035377088 או בווטס אפ או בהודעה
